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年营收有望破十亿 51信用卡刷新工具型APP传统认知

2016-09-27 13:09:27 来源:民生
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工具型APP只能小而美?这个传统认知日前被来自杭州的知名互联网金融公司51信用卡给刷新了。

近日,51信用卡宣布完成总额约3.1亿美元(按汇率6.7折算)的C轮融资,这是互联网金融领域内目前额度最大的C轮融资。同时,51信用卡官方数据显示,目前单月营收已破亿元,预计今年营收超过10亿元,净利润有望达到3亿元。从工具切入金融交易,再构建一个完整的闭环生态,51信用卡用了4年时间形成了一个产品矩阵,并成为互联网金融领域内最赚钱的公司之一。

51信用卡该轮领投方来自A股上市公司新湖中宝和天图投资,快的打车创始人陈伟星的泛城资本、华盖资本、国信弘盛股权投资基金、千合资本和洪泰A Plus 基金等参与联合投资。这轮融资完成之后,51信用卡估值已超过10亿美元。

2012年5月,立足于信用卡管理这一多卡用户的需求,“51信用卡管家”APP上线,这是51信用卡旗下的第一个产品。创始人孙海涛曾表示,这也是第一款通过解析信用卡账单邮件生成电子账单的产品。

而这个看似简单的工具却给51信用卡积累了庞大的用户和数据。截止目前,51信用卡管家用户数超7000万,其中70%的用户是多卡用户,月活跃账单数超过3000万,管理全国30%活跃信用卡账单,每天产生的消费数据超过1000万条。

至此,51信用卡已经掌握了用户的大部分消费数据,可以由此判断用户的收入水平、消费习惯与能力,生成用户的信用画像。

“大部分信用卡客户就是潜在的信贷客户。如果有客户最近开始出现分期付款、信用卡取现、逾期的行为,说明他就有信贷需求。同样通过对用户信用卡数据的分析,我们也可以知道一个人的偿债能力。”这是孙海涛的判断。在这个思路下,51信用卡管家在2014年4月上线了其第一款信贷产品:与宜信合作的“瞬时贷”。这个合作中,51提供贷款用户订单,宜信完成整个风控审核,并给出授信、提供资金。

51信用卡从工具切入金融服务的思路,通过平台上已有的用户消费行为数据,在线上完成风控,做纯线上的信贷产品。而在瞬时贷之后,51信用卡也拓展了多类型的借贷平台作为合作伙伴,形成一个“贷款超市”。

2015年5月,平台上的信用卡用户支付给银行的利息已经达到33亿的规模,这也让51信用卡下决心开始做自己的信贷产品,并且通过配合上线资金端的理财产品,形成一个金融服务的闭环。这个闭环的结果就是,51信用卡不需要依赖于任何第三方就可以跑通自己的业务。

业务闭环的建立让51信用卡有了清晰的商业模式,而怎么把自己的数据和流量优势进一步释放,从而带动营收规模的持续增长,则是下一个阶段的关键。而孙海涛的答案是:“我们要在闭环上撕开一个口子,让更多的第三方接入进来,而我们则成为基础设施平台。”

随着业务版图的扩大,51信用卡不可避免的会进入到与蚂蚁金服、京东金融、品钛等成熟互联网金融公司相交叉的业务领域。并且,随着平台将自身数据与技术能力输出出去,也不可避免将引起其他生态型玩家的注意。而能够在现有规模的基础上仍然保持持续的增长,则更需要考验平台的持续获客、挖掘客户全生命周期价值以及风控的能力。

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