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51信用卡估值超10亿美金 晋升互金领域新独角兽

2016-09-27 13:09:33 来源:民生
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日前,51信用卡宣布完成总额3.1亿美元C轮融资,领投方为天图投资和A股上市公司新湖中宝,其他投资方包括泛城资本、华盖资本、千合资本等,刷新了互联网金融企业C轮融资纪录。自此,51信用卡迈入估值超10亿美金的独角兽公司行列。

华丽数字的背后,蕴含着51信用卡怎样的实力?

51信用卡发展到如今的规模,与积累的用户数据有很大的关系。其起家于一款工具软件,于2012年5月正式上线51信用卡管家APP,首创了智能管理信用卡账单功能。通过51信用卡管家技术解析用户信用卡账单邮件,从中提取详细的账单信息,并同步在应用中,实现用户信息管理以及个人债务智能化管理。

据悉,“51信用卡管家”App已成为中国管理信用卡账单最多的移动互联网平台,同时还渗透到了白条、花呗、水电煤等更全面的负债管理服务。其用户数已突破7000万、月活账单超过3000万、单日新增消费记录数据大于1000万条,是流量和数据的核心入口。

这样的数据包括了用户的消费数据、现金流数据,可以据此判断用户的收入水平、消费习惯与偏好,形成用户数据分析与用户画像的基础资源。这是一家互金公司非常好的切入点。掌握了用户数据,进而形成数据分析能力与建模能力,对用户进行画像,进行信用分析,进而提供消费信贷、理财等服务,是一个比较清晰、顺畅的商业逻辑。

另外,很多工具类产品虽然有一定数据,但与交易场景缺乏关联,也就难以从工具切入到交易。51信用卡从工具起家,但与输入法、天气管理、网盘等互联网工具不同,信用卡管理工具与交易连接更为紧密,用户的还款、额度管理等场景与交易关联度较高,切入到交易环节也就更为顺畅。

在数据的基础上,51信用卡逐步构建一定的大数据处理能力,用于获客、风控等环节,形成了人机结合管控的“51大数据智能风控体系”,包括爬虫技术、反欺诈技术等。这对于控制逾期率有帮助。官方数据显示,截至8月底,51信用卡的M3+逾期率控制在1%以内。

51信用卡创始人孙海涛表示,在现有信用卡管理的基础上,51信用卡将进一步延展负债项目管理的长度和宽度。秉承开放式的战略,以金融服务和信用管理为基础,继续衍生各类金融服务场景,扩大金融业务布局,持续构建完善的信用卡金融生态,让有信用的人过得更好。

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