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一场防范化解金融风险的自我革命

2018-06-21 11:48:35来源:

一场防范化解金融风险的自我革命

作者:李立文

化解金融风险是近年来金融工作的重中之重,是打好防范化解重大风险攻坚战关键,但如何打赢这场攻坚战,又确保中国经济的平稳运行,却并非易事。

正如中国银保监会主席郭树清日前在陆家嘴论坛上所说, 迄今为止,多数国家仍然通过危机来强制调整,付出沉重代价后,恢复经济金融平衡。,确实如此,从以往的经验来看,无论是1933年的大萧条、还是2008年的金融海啸,都是以经济危机的爆发为结果解决经济失衡问题。在这期间,亿万财富化为乌有,无数中产阶层坠入赤贫,整个社会付出极为惨重的代价。

前车可鉴,中国当前各类金融风险不断聚集的情况下,如何及早防范化解各类风险,防止生成系统性金融危机?考验着中国金融市场的各方参与者,尤其是监管者的智慧。

特别需要指出的是,中国金融风险问题具有特有的复杂性,总的历史背景是社会主义初级阶段、新兴市场经济、三期叠加,同时处于市场化、国际化不断深入,经济增长正在向高质量发展转变的特定时期。

习近平总书记关于金融工作的理论和政策论述,深刻把握现阶段经济金融运行的内在规律,形成了防范化解金融风险的中国方略,充分体现了中国智慧。其核心要义就是,从国情现实出发,以自我革命的理念和方法,主动消除经济金融隐患,成功跨越重大关口,确保两个一百奋斗目标顺利实现。郭树清表示,自我革命是中国特色社会主义事业发展的动力源泉,是处理新时代各种社会矛盾的基本方式,因而也是防范化解金融风险的根本途径。

正是在这一思想的指导下,银保监会积极发挥监管职能,对银行保险等金融行业进行一场自我革命,循序推进化解金融风险工作,一年多来,成效初见。为下一步化解金融风险,打赢防风险攻坚战奠定了坚实的基础。

坚持底线思维循序渐进化解金融风险

治大国如烹小鲜,治理大国金融亦然。

有些风险的形成有着深远的历史原因,必须以更积极的态度处置各类隐患,以经常的小震释放压力,避免出现严重的大震,总体上要用事先的而不是事后的、主动的而不是被动的、整体的而不是零散的方法,去矫正各种偏离,及早恢复经济金融平衡。郭树清表示。

中国自古就有治未病的医学思想,防范化解金融风险需要树立预防为主的意识,早发现、早预警、早处置,努力把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。同时,面对复杂的病情问题,不能搞头疼医头脚疼医脚,要抓住主要矛盾,循序渐进,对症下药。

在本轮化解金融风险过程中,银保监会坚持底线思维防患未然。针对房地产贷款、地方政府债务和互联网金融等系统性风险隐患较大的领域,银保监会设定审慎监控指标,开展压力测试,加强清理规范,及早介入干预,有效遏制了风险累积。同时督促银行保险机构在经济上行期,加大拨备和准备金计提力度,多渠道补充资本,不断提升应对风险冲击的能力。

在面对复杂的风险化解过程中,善于抓主要矛盾,优先处理最可能影响全局、威胁整体的问题。

比如在推动去杠杆过程中,金融管理部门坚持以结构性去杠杆为基本思路,优先推动国有企业和地方政府降低杠杆率。针对交叉金融野蛮生长、影子银行急剧膨胀等突出问题,及时开展三三四十市场乱象综合整治,有力遏制了银行业和保险业资金脱实向虚势头。当然成果也是显而易见的:一年多来,银行业在保持12%以上信贷增速的同时,总资产规模少扩张20多万亿元。在发展方式转变和总保费收入下降的情况下,保险业的保障功能不断增强,今年前4个月,人身险中纯保障类产品占比上升2.9个百分点。

而在处理各类金融风险过程中,银保监会为了在保持国民经济平稳运行中拆除炸弹,防止出现处置风险的风险。采取了稳定大局逐步加严的思路,把防范化解金融风险定位为一场持久战来抓。

比如在治理金融业内部层层嵌套、自我循环的同业、通道等业务,充分考虑机构了和市场的承受能力。银保监会没有全线出击、四面作战,而是合理安排过渡期,先由机构自查再由监管部门检查,有计划、分步骤,渐次达成目标,减少实体经济融资链条,有效降低融资成本。

再以整治同业业务为例,银保监会先从规范同业投资和同业理财入手,使特殊目的载体投资放慢增幅,继而出现负增长。同业理财余额逐月下降,至今已压减三分之二。与此同时,同业存放和同业存单则只有较小变化。直至去年底今年初,才开始启动规范委托贷款和信托贷款,同样没有采取一刀切和急刹车的办法。

处理金融风险还在于要把握时机,顺势而为。去年以来,银保监会督促银行利用当前拨备较充足的有利条件,做实贷款分类,真实反映信用风险。目前逾期90天以上贷款与不良贷款之比,已由高峰期的近120%降至100%以内。同时鼓励银行综合运用坏账核销、现金清收和批量转让等手段,加大不良贷款处置力度,2017年以来共处置不良贷款1.9万亿元。

坚持法治化、市场化化解金融风险

通过市场化、法治化推动监管工作,一直是银保监会坚持的工作思路,特别是在推进债转股和处置僵尸企业处置过程中,银保监会一直将市场化、法治化放在首位。

而在本轮化解金融风险过程中,更是将这一思路一以贯之,高举依法监管的大旗,理直气壮的处置各类金融乱象。比如对于不法分子控制的金融集团等恶性肿瘤,毫不手软的及时实施外科手术;对于一些金融机构的违法违规行为,依法开出多项大额罚单,起到市场警示作用。

由于本轮化解金融风险面临一些新形势、新问题,银保监会十分注重加强金融法治建设,补齐监管短板。2017年,银行业重点推进70多项补短板项目,已完成48项,今年又新提出40多项;保险业去年以来修订出台规章和规范性文件60多项。

在推动市场化方面,银保监会把服务实体经济作为金融业的天职,和防范金融风险的根本举措。鼓励金融系统坚持以服务供给侧结构性改革为主线,全国成立1.68万个债权人委员会,积极推动企业的财务重组和破产重整;着力破除无效供给的同时,支持培育新动能,降低实体经济融资成本。据郭树清透露,2017年银行业新增减费让利440亿元,今年一系列新的降成本措施正在陆续出台。

同时,银保监会顺应利率、汇率市场化的不断深入,积极扩大金融业开放,推动外资投资便利化,包括取消对中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制;放宽外资设立机构条件,包括允许外国银行在中国境内同时设有子行和分行,以及在全国范围内取消外资保险机构设立前需开设2年代表处的要求;扩大外资机构业务范围;优化外资机构监管规则。同时,推动完善国内金银行保险业金融机构公司完善治理结构,强化股权管理,优化机构布局,健全市场体系,持续提升核心竞争力。

化解金融风险任重道远需要继续自我革命

初战告捷,但化解金融风险工作亦然任重道远。特别是随着化解风险的日益深入,兼顾多重利益的难度越来越大,调整越来越困难,给金融风险的化解增添了重大的不确定性。

主要表现为部分企业的预算软约束投资饥渴症问题仍然比较突出,市场化法治化破产机制远未形成;一些地方、部门、银行和企业缺乏应有的紧迫感和危机意识,对去产能、去杠杆心存侥幸,对不良资产处置和僵尸企业出清等待观望、犹豫不决,平衡各方利益面临很多制约等等。金融业的自我革命需要继续强有力的推动。

对于下一步的防范化解金融风险,郭树清也给出了明确方向,总体来说,还是延续过去一年的成功经验,坚持市场化、法治化,结合经济发展需求,有序推进这一工作。包括加快企业结构调整,妥善处理企业债务违约问题,大力推进信用建设,努力解决违法成本过低问题,合理把握金融创新与风险防范的平衡,加强机构投资者队伍建设等。

郭树清特别强调,人民群众更是防范化解金融风险活动的重要参与者和依靠力量要让群众成长为治乱象的生力军。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司,就要相互提醒、积极举报,让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。

防范化解重大风险是一场输不起的攻坚战,关系到中国能否成功跨越重大关口,确保两个一百年奋斗目标的顺利实现。今年是中国改革开放40周年,中国改革的伟大成就是在没有任何成功经验的基础上,摸着石头过河,一步一步走到今天,中国的化解金融风险工作也面临着前所未有的复杂局面,需要中国监管者一步步的去探索,去化解。随着前期工作的陆续展开,监管部门积累了丰富的处置和化解金融风险的经验,虽然面临着复杂的内外部环境,但只要中国经济保持战略定力,防控化解重大风险攻坚战胜利可期。

(李立文)

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