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房贷利率新规实施对贷款买房的人有什么影响?

2019-10-09 09:45:52来源:央广网

原标题:个人房贷利率新规正式执行专家:未来房贷贷款定价将更具市场化

(记者杜希萌)据中央广播电视总台中国之声《新闻晚高峰》报道,根据央行规定,从今天(8日)起,新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率——LPR为定价基准加点形成。专家表示,在当前房地产市场调控背景下,5年期LPR不变有利于稳定房贷利率。此次新规施行,对贷款买房的人有什么影响?

根据央行此前发布的公告显示,从今年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率将由此前的参考基准利率变为参考贷款市场报价利率,即大家常说的LPR,利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成,每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。兴业银行首席经济学家鲁政委说:“相对于过去的利率,它的市场化的含义不仅仅是说,这个报价本身跟未来货币市场的利率的联动关系进一步密切了,而且还和当地房产调控政策的关系比过去更灵敏了,其实这显示出了中央目前稳定房地产市场的这样一个态度。”

市场分析认为,今后,银行新发放的个人住房贷款利率将有明确“下限”。即最近一个月相应期限的LPR利率加点。这个下限由两部分组成,其一是央行规定的全国最低标准,而另一部分则是央行省一级分支机构根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内商业性个人住房贷款利率加点下限。加点数值一旦确定,整个合同期限内固定不变。中原地产首席分析师张大伟认为,过去城市还存在的首套房利率降至基准以下的“打折”情况未来难以再现。“比如上海,过去首套房贷可以做到基准利率下浮5%,但是未来,按照目前的价格它就有可能会有一些上行。从指导价格来看,目前首套房贷LPR执行的是4.85%,大部分城市是一个平稳的状态。”

按照新规要求,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加上60个基点。根据上月全国银行间同业拆借中心发布的新一期贷款市场报价利率基准,1年期LPR为4.2%,比8月下调五个基点,五年期以上LPR为4.85%,与8月保持一致。从今天起新发放的个人住房贷款利率就是以这一基准加点形成。

记者梳理发现,不同城市间房贷利率加点政策有所差异。以北京地区为例,首套房贷款利率为LPR+0.55%,也就是55个基点,二套房贷款利率为LPR+1.05%,也就是105个基点。

按照上述公布的五年期以上LPR计算,从今天起,北京新发放首套房和二套房贷款利率分别为5.4%和5.9%,北京房产经纪人范琳说,这与新规执行前,首套房5.39%,二套房5.88%的利率水平相比差距不大。“略微上涨,拿贷款100万来举例,贷款100万,首套贷25年,新规会比过去的政策一个月多还六块钱,所以对于客户来说影响不大。”

央行在公告中明确,人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构应根据加点下限合理确定每笔贷款的具体加点数值。借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期,重定价周期最短为一年,最长为合同期限。每次利率重新定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。中国社科院金融研究所房地产金融中心主任尹中立说,这意味着,未来房贷贷款的定价将更具市场化:“我们和银行签订合同的时候,如果调整的周期是一年,则意味着我们按揭贷款的利率实际上是一年调整一次,所以调整的频率比以前更高了。”

业内分析认为,目前大部分城市的房贷利率放款周期基本平稳,调控有利于避免房贷过量,可引导资金进入实体经济。交通银行首席经济学家连平分析:“从趋势来看,房贷利率保持基本稳定是比较大概率的。对于买房者来说,可能更多还是要考虑自己的需求,而不是从利率的角度考虑决定买房的时间。”

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