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深圳银行业为小微企业“输血”

2018-08-10 11:23:11来源:深圳商报

深圳商报记者 谢惠茜

总部位于深圳的招商银行近日在港交所发布业绩快报:2018年上半年,集团实现营业收入1258.31亿元,较上年同期增加11.47%;利润总额586.31亿元,同比增加86.89亿元,增幅17.40%;归属本行股东的净利润 447.56亿元,同比增加14.00%。与此同时,该行不良贷款1.43%,较上年末下降0.18个百分点。

这无疑是一份非常靓丽的“成绩单”,而这只是深圳银行业乃至金融业发展中的一个缩影。

深圳银行专注为小微企业“输血”

纵观近几年深圳银行业发展轨迹,可以发现,他们不仅同样成绩斐然,而且都将重心放到了给小微企业“输血”上。

“为小微企业提供融资服务,是深圳农商行作为深圳本土银行的天然优势和社会责任。”深圳农商行小微金融部总经理林伟斌表示,深圳农商行一直坚持践行普惠金融的策略,推出特色化产品“信通小贷”,主要针对有经营但无抵押物的小微企业,从街边小店到工厂作坊,覆盖了各个行业的小微企业群体,在授信额度内可随借随还,贷款到期后续贷手续简捷,还可以享受利率优惠。目前,“信通小贷”已投放9.99万笔,141亿元贷款,服务了近3万户小微企业。

微众银行企业金融部副总经理公立也表示,微众银行自成立伊始就以普惠金融为战略目标,于2017年创新研发国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品——“微业贷”。小微客户无需线下开户、无需纸质资料、无需抵质押,只要有企业、有纳税、有信用,便可申请。通过运用微众银行的互联网技术和大数据风控,真正实现小微客户“不用跑一次银行,企业贷款已到账”。目前,微业贷的户均授信金额32.19万元;68%的客户在获得授信时无任何企业类贷款记录,38%的授信客户在获得授信时无任何个人经营性贷款记录。

深圳福田银座村镇银行行长李文荣介绍,银行成立8年来,始终坚持“小微企业伙伴银行”的战略定位,做到“小微企业在哪里,支行就开到哪里”,目前已设立的16家支行网点,全部分布于小微企业聚集的原关外。针对小微企业金融需求,“量体裁衣”推出了流动资金贷款、50万元以下的“小本贷款”等产品。主动减费让利,除正常的贷款利息外,减免一切第三方手续费,严厉杜绝中介合作收取中介费,2017年,仅电汇业务就累计为小微企业垫付免去手续费超过660万元。

小微企业贷款余额同比增长26.15%

8月1日下午,中国人民银行深圳市中心支行与深圳银监局共同召开地方法人金融机构小微企业金融服务推进工作会。会议透露,近年来,金融监管部门以及金融机构在支持小微企业健康发展、支持新动能培育和稳增长、促转型、加快大众创业万众创新方面做了大量工作,深圳银行业小微企业贷款同比大增。

截至2018年6月末,深圳银行业小微企业贷款余额8805.34亿元,同比增长26.15%,同比增速比全部贷款增速高9.95个百分点;中资银行业机构普惠型小微企业贷款余额4002.11亿元,同比增长40.85%,增速高于平均贷款24.49个百分点。其中地方中资法人银行机构普惠型小微企业贷款余额462.52亿元,同比增长31.58%,增速高于平均贷款7.45个百分点。

将继续加大金融资源向小微企业倾斜

在该次会议上,深圳人行副行长黄富表示,下一步人民银行还将加大金融资源向小微企业倾斜,保持深圳货币信贷总量合理适度增长,为小微企业融资发展提供良好的金融环境。当前定向降准范围更加精确地定位为单户授信小于500万元的小型和微型企业贷款、个人经营性贷款,体现了人民银行更加强调金融服务小微实体经济的领域。加强运用中期借贷便利等货币政策工具,为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持,并将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利合格抵押品的范围。人民银行会进一步增加支小再贷款和再贴现额度。

据了解,7月中旬,深圳人行推出了“微票通”业务,下一步探索“科票通”“绿票通”等多项小微企业再贴现支持方案落实落地,支持科技、绿色小微企业发展。此外,人民银行还会将金融机构持有小微企业金融债券和小微企业贷款资产证券化产品情况纳入信贷政策导向效果评估内容,强化小微企业信贷政策导向效果评估的运用,改进宏观审慎评估体系,增加小微企业贷款考核权重,同时会同银监部门加大政策落实的检查问责。

深圳不断引导“金融活水”浇灌实体经济

放大至整个深圳金融行业来看,亦是如此。

深圳市金融办相关负责人在接受记者采访时表示,无论是去年还是今年,深圳都不断积极引导“金融活水”浇灌实体经济。

据介绍,“浇灌”实体经济的具体措施为:一是加快发展股权投资和创业投资。据介绍,去年深圳市金融办牵头组建市级天使投资母基金,首期规模50亿元,通过专注聚焦早期项目、最大幅度让利等新模式,撬动社会资本支持种子期、初创期企业成长,并研究制定促进创业投资发展的专项政策,围绕“募投管退”全生命周期加强政策扶持。修订出台《深圳市外商投资股权投资企业试点办法》,促进更多外商资金投向实体经济。

二是着力缓解小微企业融资难融资贵。深圳市金融办上线市创业创新金融服务平台,整合70多个部门近200个企业信息数据源,破解涉企信息壁垒,促进融资高效便捷对接。截至2017年底,已注册企业1.8万家、注册金融机构107家,促成融资18.6亿元。还修订中小微企业贷款风险补偿金、动产融资贷款风险补偿金操作规程,将小微企业主纳入信贷风险补偿范围。新增小额贷款公司8家,试点探索“深圳小贷金标”战略,研究起草小贷行业监管评级指引,探索民间金融健康发展的新路径。

三是围绕重点领域优化产融结合政策。

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