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调控的力量?深圳5月中长期贷款狂减60亿!

2021-06-29 12:48:00 来源:

楼市冷热,不仅体现在二手成交上。

贷款上,也由热转冷。

据中国人民银行深圳市中心支行网站数据,深圳5月住户部门中长期贷款同比转负。

事实上,住户部门的中长期贷款一般以个人住房贷款为主。@深圳买房计划查看2021年至今的数据,可以发现,深圳中长期贷款数据与楼市冷暖有着密切的联系。

这是一档个人主观判断较强的栏目,耐心看完,或许也有你要的答案哦。当然,回答的内容仅供大家参考~如果有其他见解,也欢迎在文末评论~

住户中长期贷款少增近60亿,释放哪些信号?

据中国人民银行深圳市中心支行网站数据,今年1月,深圳住户部门中长期贷款增加528.13亿。

▲数据来源:中国人民银行深圳市中心支行

随后2月,颓势已现,住户部门中长期贷款增加239.13亿元。到了5月,中长期贷款更是减少至103.38亿元,环比少增近60亿元,

对比去年5月,这个数字为135.06亿元,同比少增32亿元。

贷款减少并非毫无征兆。

一方面,“2・8”政策后,深圳首付成本激增,二手房成交量暴跌,导致住户部门贷款中的个人住房贷款减少;

另一方面,与今年初央行发布的“房地产贷款集中度管理制度”有关。

央行针对金融机构,将其划分了五档,不同的银行有不同的房贷上限。

第一道红线:“房地产贷款占比”,大型银行不得超过40%,中型银行不得超过27.5%;

第二道红线:“个人住房贷款占比”,大型银行不得超过32.5%,中型银行不得超过20%。

▲光大证券研究所|大中型银行房贷占比超标情况

这意味着,银行为了保证自己不碰红线,必然对全年房贷额度进行逐级分解。

从总行到分行,再到支行,逐级分解房贷额度的管控目标:

每个月要有明确限额、首套房和二套房,分别设定放贷限额。

@深圳买房计划了解到的情况,目前深圳银行重心主要放在额度管控、排队投放、动态调整上。也就是说,深圳大部分银行额度较为充足,但放款慢的状况却十分普遍,放款时间也不确定。

其次,加息已成为目前调控趋势。

5月份,建行、工行、农行、中行、交行等深圳分行,纷纷上调了首套房与二套房的贷款利率。

首套房贷利率上调15个BP至5.10%(LPR+45BP),二套房贷利率上调35个BP至5.60%(LPR+95BP)。

不只深圳,都市圈的兄弟城市——东莞、惠州,同样面临房贷利息大幅上涨的处境,部分银行甚至二手房贷款业务也按下暂停键。

5月底,惠州的中行、建行、工行、农行、交行等银行暂停了二手房贷款业务。

相识的惠州中介告诉@深圳买房计划,新房贷款倒还好,额度还算充足,但二手房就难贷,不少去年买房的客户,现在还没有放贷。而且利率并不低,惠州主流银行首套房贷利率为5.8%-6.6%。

东莞的银行同样出现部分银行停贷,且上调了房贷利率。其中,东莞农行首套利率5.8%。

再看深圳首套利率上调后市5.10%,还是相对较低。

也是因为深圳的房贷竞争非常激烈,银行为了市占率就得牺牲利润。

但也侧面说明,一线城市的资产更优质。

想买房,请提前做好以下准备

房贷利率上浮、放款周期拉长、资格审查更为严格……

这些正成为当下买房人必须面对的场景。因此,我们不妨来聊聊3个重要的问题:

1、LPR未来走势是怎么样?

6月的LPR基准利率出台,仍然是4.65%,已经连续14个月未变。

回顾LPR的历史走势,2019年8月份首期LPR报价,5年期以上为4.85%,随后经历3次调整。

最近一次调整是在2020年4月,5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%,随后便一直维持至今。

至于未来趋势,根据LPR改革以来的一般规律,当月MLF利率不动,通常LPR报价也会保持稳定。

其次,银行平均边际资金成本基本稳定,报价行缺乏调整6月LPR报价加点的动力。

但要注意的是,房贷利率一般是由5年期LPR利率+地方加点基数构成,这次大湾区多个城市出现的加息潮,主要是地方银行提高了加点的基数。

目前深圳首套上调15个BP,二套上调35个BP的幅度。

本次加息潮主要影响新购房用户。而对于已购房用户,一旦签订了贷款合同,确定加点数值,还贷周期内加点值是固定不变。

2、房贷缩紧对买房人的决策有哪些影响?

显然,房贷额度受限,势必会影响到买房人。

可以肯定的是,未来几年买房人获得房贷的成本会越来越大。

深圳房价高企,在没有更大体量的杠杆资金支持下,是无法高速前进。

这意味着投资客,很难再做到加大杠杆炒房,从楼市里获得高回报的几率也将越来越小。

至于何时放松,如同“房住不炒”是长期性政策一样,控制信贷也将是长期性政策的手段之一。

但对于刚需,能及早上车是最好的。尤其是目前市场横盘的阶段,更容易有充裕的时间去寻找合适的房子。

3、关于征信问题

现在贷款很难,主要难在流水和首付款。

流水的多少,体现风险抗压上。而严查首付款,是避免经营贷、信用贷等违规资金流入楼市。

所以,我们再准备买房前,先审视下自己在这两点上有哪些需要优化的。

比如,不少买房人在打新阶段阶段会碰上以下情况:

流水无明显代发痕迹;

收入证明与社保差异太大;

银行流水与收入证明不匹配;

个人交税单位和收入证明不一致;

流水不够月供2倍,需补充流水和其他资产证明...

可以发现,流水出现的问题,基本上是无法覆盖月供2倍。无法满足,那就需要直系家属担保,包括夫妻,父母,子女,祖父母,外祖父母。

需要注意的是,当日的存入与取出,是不计算在流水中。

其次,流水的真实性。

目前,工资流水是最稳妥,但是要跟收入证明、社保明细匹配。

还有大部分人首付款来源的问题,目前出现的情况是:

他人还钱,需提供借钱时的流水凭证;

卖房所得,需提供卖房合同、交易流水;

现金存入,需对资金的来源做出详细的说明;

理财产品或股市账户体现的,需提供资产证明;

首付款均为近期大额转入,需详细说明资金来源...

也就是,目前银行主要查首付款来源的正当性。

可以是自己活期存款,直系亲属的自有资金,也可以是理财余额、保险余额、股票余额等。但对于借贷、垫资过桥、他人借名贷款的资金,严禁准入。

此外,不要随意查征信。

短时间内查询征信过于频繁,银行会考虑是否存在贷款风险,影响对贷款人的信用评定及放贷。

同时也要减少各项贷款的申请,已发生的贷款(车贷、信用卡等)须按时还款。

来源:深圳买房计划

来源:搜狐焦点

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