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中信银行推“党建+普惠”金融 锚定创新促战略转型

2021-03-08 10:11:58来源:深圳热线

近年来,我国普惠金融发展迅速。数据显示,2020年普惠金融领域贷款增长速度加快,年末人民币普惠金融贷款余额达21.53万亿元,同比增长24.2%,增速比上年末高1.1个百分比;全年增加4.24万亿元,同比多增1.75万亿元。近日召开的2021全国“两会”上,政府工作报告特别提出,“大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上”,且伴随着制度性减税降费的系列举措,普惠金融服务力度预计将进一步加大。

作为国有控股的商业银行,中信银行近年持续加大普惠金融的拓展力度与深度,更以“党建+普惠”金融的特色,成为国有商业银行创新发展促进战略转型的重要典型。

战略引领 普惠金融列入中信银行“一把手工程”

普惠金融关系到普通人对金融服务的可获得性,是推进金融改革、金融创新、金融开放和金融发展的题中应有之义。2020年12月,银保监会党委在传达学习中央经济工作会议精神指出,要“加大对科技创新、小微企业、绿色发展的金融支持,强化普惠金融服务”。

中信银行对此有着深入认识,并将发展普惠金融、服务小微企业上升到自身战略转型的高度,列为“一把手工程”。据悉,中信银行成立了由党委书记任组长的普惠金融领导小组。党委委员带头督导进度落后分行,纪委定期关注各分行业务上量情况,并开展政治监督。在党组织的坚强领导下,中信银行加快完善体系、增配资源、加大投入,举全行之力做优普惠金融。

如北京分行服务的金运大厦,地处北京市海淀区密集商圈,中信银行在此设立了商务楼宇党务工作站,专门服务辖区内的中小微企业。2020年疫情平稳后,金运大厦党支部第一时间召开支委会扩大会议,支持小微企业复工复产。通过银企系统,电话访问和联络98家小微企业,落地投放小微贷款1000万元,有效帮助企业缓解了资金压力。

“中信银行深入拓展普惠金融的目标,就是推进金融服务更加普及,使得小微企业、普通百姓都能获得更加便利、更加快捷、更加实惠和更加安全的金融服务。这也是贯彻以人民为中心的理念,推进中信银行从规模数量转向高质量发展的战略转型举措。”中信银行相关业务负责人表示。

按照“牵头统筹+分工原则”,中信银行在普惠金融部牵头统筹基础上,组建了包含30多个部门在内的普惠金融工作小组,按月召开例会,并在全部一级、二级分行挂牌设立普惠金融部,在南京、苏州等5家分行试点组建了直营团队。

科技赋能 三大举措服务小微企业

普惠金融惠及数量庞大、差异性极大的小微企业主体和个人,历来是开展金融服务的一大难点。中信银行旗帜鲜明地提出三大举措,以科技赋能创新服务小微企业。

一是加大线上化产品开发。基于“小微企业+小微企业主”“基础数据+行为数据+交易数据”等场景化大数据,中信银行开发推广了“物流e贷、银商e贷、银税e贷、关税e贷”等一系列线上化的纯信用贷款产品,减少对抵质押担保的依赖,为小微企业提供“零接触、免抵押、无担保”融资服务。

二是优化在线运营服务。在门户网站、网上银行、手机银行等电子渠道,建立超过1000名客户经理在线的“云端营业厅”,优化企业在线开户流程,上线手机银行云办公功能,7×24小时为企业提供支付、代发等在线服务,随时响应小微企业金融需求。

三是减免金融服务费用。疫情期间,中信银行免收对公客户的人民币存取款、本行转账及通过人民银行二代支付清算系统发起的转账汇款手续费;免收对公账户的服务手续费,包括对公账户开户费、对公印鉴挂失、电子对账服务、单位结算卡等;免收对公现钞服务的手续费,包括对公零钞清点费、大额取现费、上门收款等。同时开通金融服务绿色通道,简化各类费用审批流程。

科技赋能带来的好处显而易见。据了解,在中信银行开展的“百行进万企”活动中,济南分行客户经理了解到某小微企业资金需求后,立即在最短时间内为客户办理授信,并发放贷款70万元。该笔贷款采用线上随借随还的方式,企业根据实际用款需要,随时在网银端自助提款、还款,按照实际用款天数支付利息,以高效精准的资金“滴灌”,实实在在帮助企业节省了成本。

“党建+普惠”融合 升级服务保障

“中信银行的普惠金融服务,突出特色就是通过‘党建+普惠’的融合,创新业务发展模式,升级服务保障。”中信银行相关业务负责人介绍。

据了解,中信银行此前已制定《2019-2020年“党建+普惠”工作实施方案》。该方案以“普惠中信红10+”建设为抓手,充分发挥标杆引导、指标引导和资源引导的作用,并以“无损无责、有损尽职免责”的原则,消除一线人员的后顾之忧,全面推进党建引领下的普惠金融发展战略。

实际操作中,中信银行通过树立起先进发展分行标杆、党建业务融合标杆和基层优秀党员标杆,组建170人的“普惠代言人”队伍并开展200余次代言行动,引导全行员工形成“全员学普惠、开门做普惠”的良好氛围。

如2020年疫情关键时期,中信银行客户“BPM租车”加入抗疫救援物资运送车队,客户经理沈蒙娅主动沟通,得知其嘉兴分公司的12台车保险即将到期,不及时续保将影响疫情物资运输。她立即与分行普惠金融部汇报沟通,全程在线指导客户操作,借助中信产品“足不出户、线上操作、实时到账”的优势,最终客户仅用5分钟便获得了12台车辆的保费分期贷款,解决了燃眉之急。

此外为推动落实,中信银行将普惠金融指标在分行综合绩效考核权重提升至10%以上,分支机构主要负责人的考核与此挂钩;对普惠、小微、扶贫等贷款信贷规模不设上限、敞开供应,给予内部资金转移价格优惠,给予专项经济利润补贴;对表现突出的团队和个人予以专项奖励,将不良贷款的容忍度则提升至“不高于各项贷款不良率3个百分点”。

值得一提的是,在全方位支持小微企业、推动普惠金融深入落实的同时,中信银行的风险管理同样颇有章法。据悉,中信银行先后制定或修订了多项风险管理制度,开发完善了“智慧魔盒”等智能风控平台,全行普惠客户标准化产品自动定检完成率大幅提升至95%以上。

截至2020年12月末,中信银行普惠金融贷款余额超3000亿元,比上年末增长超900亿元,贷款增速高于各项贷款增速30多个百分点;有贷款余额客户数超16万户,比上年末增加5万户;资产质量稳定在较好水平,不良率低于全行平均不良率。

中信银行相关业务负责人表示:“普惠金融是一项前景光明、意义重大、可以大有作为的事业。我们将始终兼顾社会效益和经济效益,通过持续优化工作机制、优化产品服务、优化资源配置、优化风险防控,推动业务的高质量可持续发展。”

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